Кочові пристрої: уникайте страхових пасток

Смартфони, планшети, цифрові музичні програвачі ... вторглися у наше повсякденне життя. Страховики пропонують рішення для захисту цих мобільних пристроїв поза домом. Ці контракти можуть бути корисними у випадку претензії, за умови, що ви їх правильно розумієте.

1 Перевірте, які пристрої застраховані

Широкомасштабні контракти на дистрибуцію (Auchan, Carrefour, Darty та ін.) Гарантують лише товари, придбані в її магазинах, тоді як договори банків та страховиків покривають мобільні пристрої всіх членів домогосподарства (дружини, партнера або дітей, що проживають під одним дахом). ). Контракт Axa Digital Pack включає навіть співмешканців, заявлених в договорі оренди. Якщо ви проходите через банк або страховика, не обов’язково оформляти договір під час придбання. Страхування покриває як пристрої, придбані менше 5 років тому, так і ті, що були придбані після укладення договору, без зобов’язань повідомляти клієнта. Однак тип покритих пристроїв залежить від страховика. Тому краще ознайомитись із загальними умовами продажу. Найкращі контракти (див. Порівняння 9 страхових договорів для мобільних пристроїв) підтримують як телефон, так і ноутбук, планшет, цифрову камеру, відеокамеру, GPS, консольні ігри та мультимедійні аудіо- чи відеоплеєри. Деякі додають аксесуари (додатковий акумулятор або карту пам'яті тощо). Договір LCL та Crédit Agricole передбачає нижчу премію, якщо виключити ноутбук із гарантії: 5,50 євро на місяць порівняно з 8,50 євро на місяць.

2 Договори операторів та дистриб'юторів, недовіра!

Поліси страхування мобільних пристроїв Carrefour, Darty або Auchan охоплюють лише нове обладнання, придбане у торгової марки, і ви повинні взяти поліс у день придбання. Контракт Orange Breakage and Theft страхує лише мобільні телефони або планшети в поєднанні з передплатою оператора. Тому віддайте перевагу контрактам від банків (LCL, Crédit Agricole, Caisse d'Épargne, BNP Paribas) та страховиків (Axa, GMF тощо). Вони потребують або відкритого рахунку в установі, або підписання договору житла з багатьма ризиками (MRH) для доступу до свого кочового страхування товару, але гарантії є більш широкими, і ви можете підписатись у будь-який час (див. Пункт n ° 1).

3 Знайте, що не всі претензії покриті

Який би контракт не був покритий, збиток повинен статися поза вашим домом, бути заподіяним третьою стороною, і ви не були недбалими. Ви отримаєте компенсацію, якщо пристрій зламається під час тиснення (прикріпивши заяву про присягу до страховика) або нападу, або якщо його вирвуть з рук (додавши копію скарги). З іншого боку, страховка не покриє збитки, якщо ви зламаєте свій пристрій самостійно, якщо ви впустите його у воду, якщо його вкрадуть, коли ви залишите його без нагляду на столі, а також якщо ви його загубите. Якщо збитки трапляються у вашому домі, відшкодування збитків відшкодує лише ваш контракт із MRH. Можливо, на вас вже поширюються інші контракти. Наприклад, через страхування вашого автомобіля на випадок крадіжки вашого автомобіля. Якщо пристрої викрадено у вашого багажу, коли ви їдете у відпустку, ви покриваєтесь, якщо у вас є кредитна картка преміум-класу, якщо ви оплатили поїздку цим способом. Якщо особу, яка заподіяла шкоду, встановлено, ви можете подати заяву на страхування цивільної відповідальності, що додається до договору про управління персоналом.

4 Остерігайтеся умов компенсації

За даними Федерації гарантій та страхування близькості (FG2A), лише 20% виплачених позовів призводять до відшкодування. Здебільшого страховик пропонує або ремонт обладнання - принаймні 2 або 3 тижні - або, після експертизи, заміну його новим пристроєм, ідентичним або еквівалентним. Коли страховик погоджується відшкодувати вам кошти, він, як правило, компенсує виплату на основі відновної вартості викраденого або непрацюючого пристрою, до обмеження, характерного для кожного договору (див. Порівняння 9 страхових договорів для мобільних пристроїв ). Що стосується GMF, він застосовує коефіцієнт застарівання, тобто знижку в розмірі 2% на місяць володіння, до 2 років пристрою. Отже, якщо втрата настає у 24-му місяці, ви отримаєте лише 52% від вартості заміни пристрою, якщо ви не отримаєте додаткову гарантію на нове обладнання. Через 2 роки вам буде компенсовано лише ринкову вартість секонд-хенду. Наприклад, iPhone 4S (16 ГБ), придбаний у жовтні 2011 року на 629 євро, був би відшкодований лише до 327 євро, якби крадіжка сталася у вересні 2013 р., І буде за курсом, якщо його вкрали в лютому 2014 (GMF відмовився дати нам компенсацію, що відповідає вартості б/у).

5 Остерігайтеся образливих термінів звітування!

Щоб повідомити про претензію, усі контракти встановлюють максимум 5 днів після виникнення претензії (2 дні у випадку крадіжки). Ця практика є жорстокою. Справді, Касаційний суд вважає, що відсутність відшкодування з-за несвоєчасного декларування є незаконною, оскільки страховик не встановлює, що вона зазнала шкоди внаслідок цієї затримки (каса. Civ. 2e, № 11-25056 від 22 . 11.12). Після того, як ви надали страховику інформацію, яка дозволяє йому обробити претензію, ви повинні отримати пропозицію протягом 10 днів. Добре зберігайте свої рахунки-фактури, замовлення на придбання або квитанції про продаж, оскільки на них вимагатиме страховик. У випадку покупки через Інтернет, LCL та Crédit Agricole вимагають накладну продавця про доставку.

6 Зверніть увагу на умови припинення

Підписуючись на ці контракти, ви берете на себе зобов’язання на один рік. Тому ви повинні сплатити умови страхування до 1-ї річниці, навіть якщо у вас більше немає застрахованого товару (продаж, поломка, крадіжка тощо). Тільки Caisse d'Épargne допускає дострокове припинення у разі перепродажу застрахованого пристрою. Axa та GMF погоджуються розірвати контракт до свого 1-го дня народження у разі зміни місця проживання, сімейного стану чи професії. Через один рік ви можете будь-коли розірвати договір (закон Хамона про споживання; див. "Договори страхування на термін більше одного року можуть бути розірвані в будь-який час").

Наші поради:

Перш ніж укладати контракт, перевірте, чи достатньо обмеження відшкодування для заміни вашого мобільного телефону.
Укладіть контракт лише у тому випадку, якщо ви користуєтесь мобільними пристроями поза домом.
Віддавайте перевагу контрактам банків та страховиків перед договорами дистрибуторів або операторів. Вони забезпечують краще покриття та гарантують більшість побутових приладів.

70% втрати мобільних пристроїв внаслідок поломки або окислення в результаті впливу води; 30%, до крадіжок.
Джерело: FG2A.

Кочовий пристрій Мобільний електронний продукт, який працює автономно поза домом: смартфони, планшети, ноутбуки тощо.

Для того, щоб визначити гарантії та виключення, які охоплюються цими контрактами, Федерація гарантій та страхування близькості (FG2A) випустила знак якості. Деталі покриття чотирьох видів претензій (поломка, окислення, крадіжка та шахрайське використання) з’являться на одному зведеному інформаційному аркуші. Наприклад, у маркованому контракті повинно бути чітко зазначено, чи крадіжки з необережності (пристрій забули в громадському місці, наприклад), під час бігу (його поставили на стіл на терасі кафе), тягнуть (це викрадене з кишені або сумки жертви, не усвідомлюючи цього), шляхом нападу або розбиттям і входом покриваються.